Gần đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã phát đi nhiều thông tư và quy định nhằm tăng cường sự an toàn và bảo mật cho người dùng trong các giao dịch trực tuyến. Đáng chú ý, các quy định này quy định rõ ràng về quyền hạn của các tổ chức tín dụng và ngân hàng thương mại trong việc khóa tài khoản thanh toán của khách hàng khi cần thiết. Điều này thể hiện cam kết mạnh mẽ của NHNN trong việc bảo vệ quyền lợi của người dùng.
Theo Thông tư 17 và Quyết định 2345 của Ngân hàng Nhà nước, người dùng cần xác thực thông tin sinh trắc học của mình để đảm bảo khớp với dữ liệu trên CCCD gắn chip trong ứng dụng ngân hàng. Một thực tế đáng lưu ý là nhiều tài khoản ngân hàng đã bị khóa do thông tin đăng ký không trùng khớp với dữ liệu trên CCCD. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc kiểm tra và đảm bảo tính chính xác của thông tin cá nhân khi thực hiện giao dịch tài chính.
Theo khoản 1 Điều 13 của Thông tư 17, có những trường hợp nhất định khiến khách hàng có thể bị khóa tài khoản ngân hàng. Điều này nhằm bảo đảm an toàn và bảo mật cho người sử dụng dịch vụ tài chính. Các bạn hãy chú ý đến những quy định này để tránh gặp phải rắc rối trong quá trình giao dịch.
Trong một số trường hợp, các ngân hàng có quyền ngừng hoạt động tài khoản thanh toán của người dùng. Điều này có thể xảy ra vì nhiều lý do khác nhau và thường liên quan đến việc bảo vệ an toàn tài chính. Hãy luôn chú ý đến thông báo từ ngân hàng để tránh những rắc rối không đáng có. (Ảnh minh họa)
Ngân hàng có quyền khóa tài khoản một cách đơn phương nếu phát hiện khách hàng sử dụng giấy tờ giả hoặc mạo danh khi mở tài khoản. Để khôi phục tài khoản bị khóa, khách hàng cần đến quầy giao dịch ngân hàng, mang theo giấy tờ tùy thân hợp pháp. Tại đây, khách hàng sẽ được yêu cầu bổ sung thông tin để mở lại tài khoản. Trong trường hợp không thể khôi phục tài khoản cũ, khách hàng có thể tiến hành mở một tài khoản ngân hàng mới bằng giấy tờ hợp lệ.
Trong trường hợp tài khoản thanh toán bị sử dụng cho các mục đích lừa đảo, gian lận hoặc các hoạt động bất hợp pháp, khách hàng cần lưu ý rằng ngân hàng có quyền thực hiện biện pháp bảo vệ pháp lý. Khi phát hiện có dấu hiệu liên quan đến rửa tiền hay hoạt động tài chính trái phép, ngân hàng có thể quyết định đóng băng hoặc khóa tài khoản. Hành động này nhằm đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật và bảo vệ sự an toàn tài chính của mọi khách hàng.
Nếu phát hiện tài khoản của bạn dính líu đến các giao dịch bất hợp pháp, rất có thể tài khoản sẽ bị khóa vĩnh viễn. Trong trường hợp kẻ gian lợi dụng tài khoản của bạn để thực hiện các hành vi này, bạn cần trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng để yêu cầu sự hỗ trợ. Tại đó, bạn sẽ phải cung cấp các bằng chứng chứng minh rằng bạn không liên quan đến các giao dịch bất hợp pháp. Sau khi ngân hàng tiến hành xác minh thông tin, họ sẽ hỗ trợ bạn trong việc khôi phục tài khoản.
Trong trường hợp thứ ba, tài khoản sẽ bị khóa nếu không duy trì đủ số dư và không có giao dịch nào trong khoảng thời gian quy định. Cụ thể, nếu khách hàng không thực hiện giao dịch trong khoảng thời gian từ 6 đến 12 tháng (tùy vào từng ngân hàng) và số dư tài khoản thanh toán nhỏ hơn hoặc bằng 50.000 đồng, ngân hàng có quyền khóa tài khoản. Quá trình này nhằm đảm bảo an toàn và quản lý hiệu quả các khoản tiền trong hệ thống.
Có nhiều lý do dẫn đến việc tài khoản khách hàng bị khóa. Một trong số đó là khi giấy tờ tùy thân đã hết hạn hoặc không đáp ứng đủ yêu cầu. Ngân hàng sẽ yêu cầu người dùng bổ sung các tài liệu còn thiếu. Nếu trong thời hạn quy định, chủ tài khoản không cập nhật thông tin cần thiết, tài khoản sẽ bị khóa. Hãy lưu ý để tránh những rắc rối không đáng có nhé!
Một nguyên nhân khác khiến tài khoản ngân hàng bị khóa là khi có liên quan đến vụ án hình sự. Trong tình huống này, cơ quan chức năng có thể yêu cầu ngân hàng thực hiện việc khóa tài khoản nhằm phục vụ cho quá trình điều tra và đảm bảo tính toàn vẹn của chứng cứ.
Kể từ đầu tháng 10, nhiều ngân hàng lớn như VPBank, Sacombank, VietBank, SHB và TPBank đã bắt đầu thông báo đến khách hàng về yêu cầu cập nhật giấy tờ tùy thân cũng như thông tin sinh trắc học. Việc này nhằm đảm bảo tính bảo mật và minh bạch trong hệ thống dịch vụ tài chính. Khách hàng cần chú ý để thực hiện đầy đủ yêu cầu này, góp phần bảo vệ tài khoản của mình một cách tốt nhất.
Bắt đầu từ ngày 01/01/2025, nhà băng sẽ ngừng tất cả giao dịch liên quan đến thẻ, thanh toán và rút tiền từ tài khoản thanh toán nếu giấy tờ tùy thân của khách hàng đã hết hiệu lực hoặc không còn giá trị. Đồng thời, các giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam cũng cần phải còn hiệu lực để đảm bảo khách hàng có thể thực hiện giao dịch suôn sẻ.
Ngân hàng thông báo tạm dừng toàn bộ giao dịch thẻ, rút tiền và thanh toán điện tử cho đến khi hoàn tất việc đối chiếu giấy tờ tùy thân cùng với thông tin sinh trắc học của khách hàng. Hãy theo dõi để cập nhật những thông tin mới nhất từ dịch vụ này.
Các ngân hàng khuyến khích khách hàng chủ động cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân, chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam còn hiệu lực cùng với thông tin sinh trắc học tại ngân hàng mà mình đang sử dụng. Việc này không chỉ giúp đảm bảo an toàn cho giao dịch mà còn nâng cao trải nghiệm dịch vụ. Hãy chắc chắn rằng tất cả thông tin của bạn luôn chính xác và hợp lệ để tránh những rắc rối không đáng có.
