Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN, có một số tình huống cụ thể khiến thẻ ngân hàng bị thu hồi. Đầu tiên, nếu thẻ giả hoặc bị sử dụng trái phép, chủ thẻ sẽ gặp rắc rối. Ngoài ra, thẻ cũng có thể bị tạm giữ để phục vụ điều tra hoặc xử lý vi phạm pháp luật. Cuối cùng, những trường hợp thu hồi thẻ khác còn tùy thuộc vào các điều khoản được quy định trong hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hiểu rõ các quy định khi sử dụng thẻ ngân hàng.
Theo quy định tại khoản 11, Điều 3 của Thông tư 18/2024/TT-NHNN, thẻ giả được xác định là những loại thẻ không được phát hành bởi tổ chức phát hành thẻ, nhưng lại chứa thông tin của thẻ thật và chủ thẻ thật. Việc nhận diện và phân biệt thẻ giả là rất quan trọng nhằm đảm bảo an toàn trong giao dịch tài chính và bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng.
Mọi giao dịch liên quan đến thẻ giả hoặc thẻ sử dụng trái phép đều bị coi là hành vi gian lận. Những hành động này không chỉ vi phạm các quy định pháp lý mà còn gây thiệt hại nghiêm trọng cho người tiêu dùng và các tổ chức tài chính. Do đó, việc tuân thủ quy định về giao dịch thẻ là rất quan trọng để bảo vệ quyền lợi và an toàn tài chính cho tất cả mọi người.
Thông tư 18/2024/TT-NHNN đã đưa ra những quy định rõ ràng về đối tượng được sử dụng thẻ. Điều 15 cụ thể hóa các tiêu chí cần thiết, nhấn mạnh rằng việc cấp thẻ không chỉ dựa vào nhu cầu mà còn phải đảm bảo tính an toàn và bảo mật cho người sử dụng. Những hướng dẫn này nhằm tạo dựng một môi trường thanh toán điện tử minh bạch và hiệu quả, đồng thời bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng. Các thông tin chi tiết sẽ được công bố để đảm bảo tất cả người dùng đều nắm rõ và tuân thủ đúng quy định mới.
1. Đối với chủ thẻ chính là cá nhân:
Người dùng từ 18 tuổi trở lên, có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật, được phép sử dụng các loại thẻ như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước. Điều này đảm bảo rằng chỉ những người trưởng thành có khả năng quản lý tài chính mới có quyền truy cập vào các dịch vụ thanh toán hiện đại.
Theo quy định hiện hành, người từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi vẫn có quyền sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước mà không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự. Điều này giúp họ thuận tiện hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân khi tham gia các hoạt động mua sắm và trải nghiệm dịch vụ trực tuyến.
Các tổ chức đủ điều kiện có thể mở tài khoản thanh toán và sử dụng thẻ ghi nợ. Đây là những pháp nhân hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam. Ngoài ra, các tổ chức này cũng có quyền sử dụng thẻ tín dụng và thẻ trả trước định danh. Theo quy định hiện hành, tổ chức có thể ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của mình hoặc cho phép cá nhân đó sử dụng thẻ phụ, đáp ứng các điều khoản trong Thông tư và luật định về ủy quyền.
3. Đối với chủ thẻ phụ:
Xin vui lòng cung cấp đoạn văn cụ thể mà bạn muốn tôi viết lại để đăng trên website tin tức game.
Người dùng từ 18 tuổi trở lên, có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật, được phép sử dụng các loại thẻ như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước. Điều này đảm bảo rằng chỉ những người trưởng thành có khả năng quản lý tài chính mới có quyền truy cập vào các dịch vụ thanh toán hiện đại.
Người dùng trong độ tuổi từ 15 đến chưa đủ 18 tuổi sẽ không bị mất hoặc hạn chế quyền năng hành vi dân sự. Họ hoàn toàn có thể sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước mà không gặp phải bất kỳ rào cản nào. Tình huống này mở ra nhiều cơ hội cho thanh thiếu niên trong các giao dịch tài chính hiện nay.
Theo quy định hiện hành, các cá nhân từ 6 đến chưa đủ 15 tuổi không thể bị mất hoặc hạn chế khả năng hành vi dân sự khi có sự đồng ý bằng văn bản của người đại diện hợp pháp (chủ thẻ chính) đối với việc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước. Việc này đảm bảo quyền lợi và trách nhiệm cho người sử dụng thẻ trong độ tuổi này.
Điều kiện cấp thẻ cho người nước ngoài theo quy định hiện hành yêu cầu họ phải có thời gian cư trú tại Việt Nam ít nhất là 12 tháng, tương đương 360 ngày, tính từ thời điểm nộp hồ sơ xin cấp thẻ. Ngoài ra, thời hạn hiệu lực của thẻ cũng không được vượt quá thời gian cư trú còn lại của họ tại Việt Nam.
Chủ thẻ cần đảm bảo rằng các thông tin, tài liệu và dữ liệu liên quan được cung cấp đầy đủ, chính xác và kịp thời theo yêu cầu của Tổ chức phát hành thẻ. Điều này cực kỳ quan trọng trong quá trình xác minh, nhận biết khách hàng trước khi ký hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ. Trong suốt quá trình sử dụng thẻ, trách nhiệm về tính chính xác của những thông tin này thuộc về chủ thẻ.
Khi sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ được thấu chi, người dùng cần lưu ý rằng việc chi tiêu phải đúng với mục đích đã cam kết. Đồng thời, việc thanh toán các khoản nợ gốc, lãi suất và các phí phát sinh phải được thực hiện đầy đủ và đúng hạn theo thỏa thuận với Tổ chức phát hành thẻ. Điều này không chỉ giúp duy trì tín dụng cá nhân mà còn đảm bảo quyền lợi khi sử dụng dịch vụ tài chính một cách hiệu quả.
Tổ chức phát hành thẻ đang nỗ lực triển khai các biện pháp cần thiết nhằm cập nhật thông tin, kiểm tra và rà soát sự nhận diện khách hàng trong suốt quá trình sử dụng thẻ. Những bước đi này không chỉ đảm bảo an toàn mà còn nâng cao trải nghiệm của người dùng.
