Quy định về việc phong tỏa tài khoản nhận đã thu hút sự quan tâm. Đã có nhiều thông tin lan truyền rằng theo quy định mới này, khi có lỗi chuyển khoản, người gửi có thể yêu cầu ngân hàng phong tỏa tài khoản của người nhận.
Trong buổi họp báo về Ngày không tiền mặt năm 2024, ông Lê Anh Dũng - phó vụ trưởng Vụ Thanh toán của Ngân hàng Nhà nước đã cung cấp thông tin chi tiết hơn.
Theo ông Dũng, sau khi khách hàng đã thực hiện việc chuyển tiền giữa các ngân hàng đến tài khoản của người nhận, họ không còn quyền kiểm soát tài khoản đó nữa. Ngay cả khi có sự chuyển nhầm, khách hàng phải thông qua ngân hàng để khiếu nại với người nhận và không thể đảo ngược giao dịch. Quyền phong tỏa tài khoản phải tuân theo yêu cầu của cơ quan bảo vệ pháp luật (như tòa án, viện kiểm soát, công an) đến một cấp độ cụ thể, chẳng hạn như cấp huyện. Việc chuyển nhầm tiền đến tài khoản khác và sau đó yêu cầu phong tỏa tài khoản của người nhận tại ngân hàng đó là không thể. Những hậu quả và rủi ro lớn có thể xảy ra nếu có sự tùy tiện hoặc sai lầm từ phía người chuyển. Vì vậy, cần phải cẩn trọng để bảo vệ cho tất cả các bên liên quan.
Theo thông tin mới, theo quy định của Nghị định 52, tài khoản thanh toán sẽ bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư trong các tình huống được quy định tại Điều 11 trong văn bản số 52/2024/NĐ-CP.
Theo sự thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản là quyền lợi của các bên tham gia.
Khi nhận được sự quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản từ cơ quan có thẩm quyền theo quy định của luật pháp.
Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót trong giao dịch ghi có vào tài khoản của khách hàng, hoặc phát hiện sai sót trong việc chuyển tiền theo yêu cầu hoàn trả của bên chuyển tiền, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ phải hoàn trả số tiền bị nhầm lẫn, sai sót. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót.
(4) Khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.
Do đó, việc khóa một phần hoặc toàn bộ số tiền trong tài khoản ngân hàng chỉ xảy ra khi tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán chuyển tiền gặp nhầm lẫn hoặc sai sót so với lệnh thanh toán của bên gửi tiền. Ngân hàng chỉ có thể yêu cầu khóa tài khoản nếu họ đã chuyển thông tin sai so với lệnh thanh toán của khách hàng mà không có lỗi nào từ phía khách hàng. Trong trường hợp này, bên yêu cầu hoàn trả lại số tiền chuyển nhầm cũng chính là ngân hàng.
