MOBILE

Trong quá khứ, ứng dụng ngân hàng chỉ đơn thuần phục vụ việc kiểm tra số dư, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, sự phát triển mạnh mẽ của các ứng dụng này đã làm thay đổi hoàn toàn bức tranh ngành tài chính. Những tên tuổi lớn như MB Bank, Techcombank, Vietcombank, TNEX, Nam A Bank, VIB và Timo đã biến ứng dụng ngân hàng thành những "super app tài chính" với hệ sinh thái toàn diện. Giờ đây, người dùng có thể dễ dàng quản lý chi tiêu, lập ngân sách, nhận thông báo tiết kiệm và phân tích thói quen tài chính, tạo nên một cuộc chơi mới đầy hấp dẫn trong thế giới tài chính số.

Sự phát triển nhanh chóng của các ngân hàng trong lĩnh vực quản lý chi tiêu đang làm dấy lên một câu hỏi nổi bật: Liệu những ứng dụng độc lập như Money Lover hay Sổ Thu Chi có thể tiếp tục tồn tại và phát triển trong một môi trường cạnh tranh mới? Khi các ngân hàng không ngừng cải tiến dịch vụ của mình, đây sẽ là thách thức lớn đối với các ứng dụng tài chính cá nhân. Chúng ta hãy cùng theo dõi diễn biến này để thấy rõ hơn tương lai của ngành công nghiệp ứng dụng quản lý tài chính.

Người dùng gắn bó với ngân hàng số nhiều hơn bao giờ hết

Theo báo cáo từ Visa, Việt Nam đang dẫn đầu trong chuyển đổi thanh toán số tại Đông Nam Á với 88% người tiêu dùng chọn không dùng tiền mặt cho giao dịch. Ngành ngân hàng ghi nhận tỷ lệ giao dịch trực tuyến lên đến 90%. Điển hình như MB Bank, ngân hàng này đã đạt 96,7% tổng giao dịch qua kênh số trong năm 2023. Sự thay đổi này cho thấy xu hướng mạnh mẽ của người dân trong việc lựa chọn hình thức thanh toán hiện đại và tiện lợi.

Sự chuyển mình trong cách người dùng tương tác với ứng dụng ngân hàng đang ngày càng rõ rệt. Thay vì chỉ đơn thuần sử dụng để chuyển tiền, họ đã tích cực khai thác ứng dụng này vào nhiều mục đích khác nhau trong cuộc sống hàng ngày. Giờ đây, người dùng sử dụng ứng dụng ngân hàng để thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, gửi tiết kiệm, đầu tư và thậm chí tham gia bảo hiểm, tất cả đều trong một nền tảng tiện lợi và hiệu quả. Sự đa dạng này không chỉ mang lại tiện ích mà còn đánh dấu sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng của người dùng hiện đại.

Sự gắn bó chặt chẽ giữa ngân hàng và khách hàng đã mang lại lợi thế quan trọng khi họ quyết định mở rộng sang lĩnh vực quản lý tài chính cá nhân. Sự tin tưởng này không chỉ giúp củng cố mối quan hệ mà còn mở ra nhiều cơ hội mới cho cả hai bên.

Cách các super app ngân hàng vận hành

Ngân hàng số đang ngày càng trở nên đa năng hơn, vượt ra ngoài các dịch vụ tài chính truyền thống. Techcombank và Vietcombank đã nâng cấp ứng dụng của mình với những tính năng nổi bật như phân loại chi tiêu tự động, lập ngân sách dựa trên mục tiêu cá nhân, nhắc nhở tiết kiệm định kỳ và cung cấp báo cáo tài chính trực quan. Đồng thời, MB Bank cũng không kém cạnh khi giới thiệu nhiều mini app, đáp ứng đa dạng nhu cầu từ thanh toán, đầu tư cho đến đặt vé máy bay và khách sạn. Với những cải tiến này, trải nghiệm ngân hàng điện tử trở nên thuận tiện và thông minh hơn bao giờ hết.

Các ngân hàng như TNEX, Nam A Bank, VIB và Timo đang nổi bật với những tính năng hấp dẫn trên ứng dụng của họ. TNEX, chẳng hạn, mang đến người dùng khả năng quản lý hạn mức chi tiêu một cách dễ dàng. Người dùng có thể theo dõi biểu đồ tài chính và nhận thông báo kịp thời khi vượt quá mức chi tiêu đã đặt. Đây là những tiện ích thiết thực giúp người dùng quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Nam A Bank vừa ra mắt tính năng ghi chú giao dịch thu chi, mang đến khả năng quản lý tài chính hiệu quả ngay trong ứng dụng Open Banking. Người dùng có thể dễ dàng theo dõi và ghi lại các khoản chi phí, đồng thời nhận báo cáo về tình hình tài chính của mình. Tính năng này không chỉ giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn mà còn nâng cao trải nghiệm người dùng với những thông tin trực quan và dễ hiểu. Hãy trải nghiệm ngay để khám phá những tiện ích nổi bật này!

VIB đã nâng cao trải nghiệm quản lý tài chính của người dùng thông qua ứng dụng MyVIB, giúp việc theo dõi chi tiêu trở nên dễ dàng và hiệu quả. Trong khi đó, Timo - ngân hàng số của BVBank - đã tích hợp tính năng quản lý chi tiêu với lập kế hoạch đầu tư thông minh, từ đó tạo ra một hệ sinh thái tài chính toàn diện và hiện đại hơn.

Công nghệ nền tảng hiện đại đã mang đến những giải pháp tiên tiến cho các ngân hàng trong việc triển khai các tính năng tự động. Một trong số đó là mã phân loại giao dịch MCC, giúp nhận diện chính xác danh mục chi tiêu của khách hàng. Bên cạnh đó, việc phân tích từ khóa giao dịch cho phép các ngân hàng xác định nhanh chóng loại hình chi tiêu, từ ăn uống đến mua sắm. Hệ thống AI học máy không chỉ nâng cao độ chính xác mà còn cải thiện hiệu suất theo thời gian. Đặc biệt, khi hóa đơn điện tử ngày càng trở nên phổ biến, ngân hàng có khả năng tự động phân loại hầu hết các giao dịch của người dùng, loại bỏ hoàn toàn nhu cầu nhập liệu thủ công.

App chi tiêu độc lập trước nguy cơ bị "nuốt chửng"

Ngân hàng đang tập trung vào việc tích hợp các tính năng quản lý chi tiêu, tạo ra một thách thức không nhỏ cho các ứng dụng độc lập. Người dùng, những người thường chỉ tìm kiếm công cụ đơn giản để theo dõi chi tiêu, sẽ không còn nhu cầu tải thêm ứng dụng khác khi mọi tính năng cần thiết đã được cung cấp ngay trong ứng dụng ngân hàng. Sự lặp lại hành vi mở ứng dụng ngân hàng hàng ngày khiến tính năng quản lý chi tiêu trở thành một phần thói quen của người dùng, mà không cần nỗ lực chuyển đổi sang giải pháp khác.

Thị trường vẫn mở cửa cho các ứng dụng chi tiêu chuyên biệt, nhờ vào những ưu điểm vượt trội của chúng. Những ứng dụng này có khả năng phân tích dữ liệu đa nguồn từ nhiều tài khoản ngân hàng và ví điện tử. Đồng thời, chúng cung cấp báo cáo chi tiết cùng với khả năng lập kế hoạch tài chính dài hạn, điều mà các ứng dụng ngân hàng truyền thống vẫn chưa đáp ứng được. Sự kết hợp này không chỉ giúp người dùng quản lý tài chính hiệu quả mà còn tạo ra một cái nhìn tổng quan sâu sắc hơn về tình hình tài chính của họ.

Hiện nay, một số ứng dụng quản lý chi tiêu đang phát triển theo hướng hợp tác trực tiếp với các ngân hàng. Thay vì cạnh tranh nhau, họ chọn cách tích hợp tính năng này như một tiện ích bổ sung, nhằm mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người dùng.

Sự chuyển mình của các ngân hàng từ mô hình ứng dụng tài chính đơn giản sang siêu ứng dụng phản ánh xu hướng không thể đảo ngược của thị trường. Khi công nghệ phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI) ngày càng phát triển, các ngân hàng sẽ ngày càng khẳng định vai trò chủ đạo trong việc quản lý tài chính cá nhân. Sự kết hợp này hứa hẹn mang đến những trải nghiệm tối ưu và tiện lợi cho người dùng.

Trong bối cảnh hiện nay, các ứng dụng chi tiêu độc lập đang phải đối mặt với thách thức lớn về việc duy trì thị phần. Nếu không có sự đổi mới kịp thời, nguy cơ bị thu hẹp là điều khó tránh khỏi. Tuy nhiên, với những điểm mạnh chuyên sâu và khả năng hợp tác hiệu quả với các ngân hàng, các ứng dụng này vẫn có thể tìm kiếm cơ hội và tạo dựng vị trí trong hệ sinh thái tài chính đang thay đổi.