Tài khoản thanh toán, hay còn được gọi là tài khoản thanh toán không kỳ hạn, là một loại tài khoản ngân hàng cung cấp cho khách hàng để sử dụng trong việc thanh toán mà không cần sử dụng tiền mặt. Tài khoản này có nhiều chức năng và tiện ích như chuyển khoản đến các tài khoản trong và ngoài ngân hàng, rút tiền mặt, thanh toán hóa đơn, mua vé tàu, vé máy bay hoặc đóng bảo hiểm.
Phần lớn những tài khoản ngân hàng ngày nay mà người dân đang sử dụng đều là tài khoản thanh toán.
Các trường hợp đóng tài khoản thanh toán:
The Decree No. 52/2024/NĐ-CP clearly stipulates that the closure of payment accounts shall be carried out when: Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy đinh rõ ràng về việc đóng tài khoản thanh toán khi:
Chủ tài khoản thanh toán đã yêu cầu và hoàn thành đúng các trách nhiệm liên quan đến tài khoản thanh toán;
Chủ địa chỉ thanh toán là một cá nhân đã qua đời, đã được công bố đã qua đời;
- Cơ quan tổ chức sẽ đóng tài khoản thanh toán theo quy định của luật pháp;
- Người sở hữu tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị nghiêm cấm theo quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.
Các trường hợp được thỏa thuận trước thông qua văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán.
- Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Những quy định trên sẽ có hiệu lực áp dụng từ ngày 1/7/2024.
4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán:
Theo quy định của Nghị định số 52/2024/NĐ-CP, tài khoản thanh toán sẽ bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư trong các trường hợp sau đây:
Theo quy định trước đó giữa chủ tài khoản và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản;
Khi nhận được một quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản từ cơ quan có thẩm quyền theo quy định của luật pháp;
Khi tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán phát hiện có sự nhầm lẫn hoặc sai sót trong ghi chép, họ sẽ hoàn trả số tiền đó vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không được vượt quá số tiền bị sai sót hoặc nhầm lẫn.
Khi có yêu cầu phong tỏa từ một trong các chủ tài khoản thanh toán chung, trừ trường hợp đã có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.
Chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán:
The Decree No. 52/2024/NĐ-CP stipulates the termination of the freezing of payment accounts being carried out. Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định việc dừng phong tỏa tài khoản thanh toán đang được thực hiện.
Theo hợp đồng bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán;
Khi một cơ quan có thẩm quyền quyết định kết thúc biện pháp phong tỏa theo quy định của pháp luật;
- Sau khi khắc phục lỗi, nhầm lẫn trong việc thanh toán chuyển khoản như quy định tại điểm 3 trên.
Khi có yêu cầu chấm dứt việc hạn chế tài khoản chung hoặc theo thỏa thuận trước thông qua văn bản giữa tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản chung.
Quy định trong Nghị định nêu rõ về việc tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán, người sở hữu tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền trong trường hợp thực hiện hoặc yêu cầu thực hiện việc phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho người sở hữu tài khoản thanh toán, thì phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.
