Án chung thân cho cựu chủ tịch
Trong năm vừa qua, làm đảo lộn giới tài chính Trung Quốc khi thông tin về ông Bành Thiết – người đứng đầu Tập đoàn Tài chính Neo Capital Management Group - bị kết án tù chung thân, bị tước quyền chính trị suốt đời và bị tịch thu toàn bộ tài sản cá nhân vì hành vi lừa đảo gây quỹ và giao dịch tiền gửi công bất hợp pháp.
25 đồng phạm còn lại đã bị kết án từ 2 đến 11 năm tù và bồi thường số tiền lên đến 102,6 tỷ nhân dân tệ (tương đương khoảng 1,4 tỉ USD) vì tội tham gia gây quỹ bất hợp pháp.
Vụ án gây sốc đã biến Bành Thiết trở thành "tên lừa đảo hàng đầu Trung Quốc", kết thúc sự nghiệp sau cánh cổng tù ngục.
Được biết, từ tháng 1/2013 đến tháng 1/2021, Bành Thiết đã thành lập Tập đoàn Tiểu Ngưu và các công ty khác để tiếp nhận bất hợp pháp 102,6 tỷ nhân dân tệ tiền gửi (tương đương hơn 350.000 tỷ đồng) từ 1,31 triệu khách hàng dưới hình thức cho vay trực tuyến và các sản phẩm tài chính cổ phần tư nhân, trong đó 12,6 tỷ tệ chưa được hoàn trả.
Trong thời kỳ phát triển mạnh mẽ, mọi người tin rằng một công ty Ant Group mới sẽ ra đời. Tập đoàn Tiểu Ngưu, một cái tên rất được biết đến trong ngành, luôn được liên kết với những từ ngữ như "giàu có và xa hoa", và có thể xem như là một hiện tượng độc đáo mới giữa các nền tảng đang phát triển rầm rộ.
Trải rộng mạng lưới khổng lồ tại hơn 20 tỉnh, thành phố trên khắp đất nước, Tiểu Ngưu đã thu hút hơn 8 triệu nhà đầu tư. Quảng cáo của Tiểu Ngưu xuất hiện trên các con đường và ngõ hẻm của Thâm Quyến và các địa điểm khác nhau trong cả Trung Quốc như Trùng Khánh, Thiên Tân, Tây An và Thanh Đảo.
Tuy nhiên, Tập đoàn Tiểu Ngưu đột ngột bị điều tra và nhà sáng lập Bành Thiết - người được biết đến như một huyền thoại và một CEO đầy cảm hứng - bị bắt giam chỉ trong một đêm.
Chiến lược mà tập đoàn này áp dụng nhắm vào sự tham lam, kiến thức và lòng tin của nhà đầu tư. Tất cả đều bắt nguồn từ người lãnh đạo cao nhất của tập đoàn này: ông Bành Thiết.
Bành Thiết được sinh ra tại vùng nông thôn Thiệu Dương, Hồ Nam vào năm 1976. Ông được gọi là "Ngưu Ngưu" vì đã từng chăm sóc gia súc cho gia đình từ khi còn nhỏ. Sau khi tốt nghiệp trường trung học kỹ thuật, Bành Thiết đã đến Thâm Quyến để học.
Từ lúc đó, không ai biết Bành Thiết đang làm việc gì thực sự. Tất cả thông tin có thể biết được là sau 8 năm làm việc trong ngân hàng, Bành Thiết đã tiếp tục học thạc sĩ tài chính tại Đại học Sun Yat-sen và tham gia chương trình EMBA tại Trường Kinh doanh HSBC, Đại học Bắc Kinh.
Sau khi hoàn thành học, Bành Thiết đã làm việc tại một tổ chức tài chính niêm yết trong 6 năm, giữ chức vụ giám đốc điều hành cấp cao của một số công ty quản lý tài sản. Nhờ vào điều này, Bành Thiết đã thăng tiến nhanh chóng, từ một học sinh trung học kỹ thuật trở thành một giám đốc điều hành trong ngành tài chính.
Để nâng cao uy tín của công ty, Bành Thiết đã tổ chức liên tiếp các buổi hội thảo với các vị khách mời danh tiếng. Trong đó, nổi bật là cuộc trò chuyện giữa ông và người đoạt giải Nobel kinh tế Angus Deaton.
Ngoài ra, các cấp quản lý cao cấp của Bành Thiết cũng dễ dàng thiện chí với nhà đầu tư, bao gồm những nhân vật như: Chủ tịch Dịch vụ Tài chính Tiểu Ngưu, Wang Jiefeng: người đã từng làm việc trong các vị trí quản lý cấp cao tại Citibank và ABN Amro; Giám đốc Kiểm soát Rủi ro Zhang Youchen, có học vị từ Đại học Hồng Kông và được biết đến từng làm việc tại các ngân hàng Chase, Hang Seng và Lufax...
Với đội ngũ lãnh đạo như thế này, không ai ngờ số tiền đầu tư sẽ không bao giờ hồi vốn.
Chiến lược quảng bá
Để thu hút người tiêu dùng, Tập đoàn Tiểu Ngưu đã đảm bảo nắm giữ thị trường thông qua một chiến dịch quảng cáo quy mô lớn.
Đặc biệt, công ty này sử dụng phương pháp quảng cáo độc đáo: thường xuyên tự giới thiệu mình là một công ty quản lý tài sản chứ không phải là một công ty cho vay trực tuyến và không sử dụng hình thức quảng cáo trên các phương tiện truyền thông lớn, mà hướng đến đối tượng là giới trẻ ở các thành phố lớn.
Không giống như các nền tảng P2P khác chỉ tài trợ cho các chương trình gameshow và phim truyền hình nổi tiếng, vào năm 2015, quảng cáo của Tiểu Ngưu đã xuất hiện tại Quảng trường Thời đại ở Mỹ; năm 2016, Tiểu Ngưu đã tài trợ cho đội bóng đá Shanghai Chinese Super League và tài trợ cho câu lạc bộ Chinese League One.
Dưới vẻ bề ngoài hoàn hảo, nhiều người vay mượn đã rơi vào bẫy và không ngần ngại đầu tư tiền tiết kiệm cả đời vào đó.
Khi không có thu nhập, Tiểu Ngưu tiếp tục áp dụng chiến lược "vay mới trả cũ", sử dụng tiền từ những người tham gia sau để thanh toán nợ đối với những người trước đó.
Trước năm 2014, hầu hết số tiền mà Tiểu Ngưu huy động được đều được đầu tư vào thị trường bất động sản. Sau năm 2014, toàn bộ số tiền đã được đổ vào thị trường vốn. Trong năm 2016, công ty đầu tư đã tiêu rất nhiều tiền vào việc mua lại công ty niêm yết Tongzhou Electronics với mục đích chính là kiếm lợi nhuận thông qua IPO.
Trong giai đoạn cuối, Bành Thiết và đồng bọn nhận thấy rằng tập đoàn đang đối diện với lỗ hổng vốn đáng kể và tỷ lệ nợ xấu đang tăng cao, vẫn tiếp tục thực hiện các hoạt động gây quỹ phi pháp và dùng số tiền huy động để trả nợ gốc, lãi và chi trả cho mục đích cá nhân. Số tiền lừa đảo trong giai đoạn này lên tới 8,9 tỷ nhân dân tệ.
Vào ngày 9/5/2020, Tiểu Ngưu bất ngờ trở thành chủ đề được quan tâm trên các phương tiện truyền thông lớn sau khi thông báo sẽ rút lui khỏi lĩnh vực cho vay trực tuyến.
Lúc đó, công ty vẫn còn có khoản nợ cho vay 10,4 tỷ đồng, với 110.000 người vay tiền. Có người đầu tư một số hàng chục triệu đồng, có người đã bán nhà để đầu tư. Đột ngột, mọi việc trở nên tan tành.
Hiện tại, tất cả tài sản cá nhân của Bành Thiết đã bị tịch thu, toàn bộ quỹ, cổ phiếu, vốn sở hữu, bất động sản và các tài sản khác liên quan đến vụ án đã được thu hồi theo quy định của pháp luật và trả lại cho những người tham gia gây quỹ.
Vụ án đã trở thành trường hợp rút ra bài học đáng suy ngẫm ở Trung Quốc. Mặc dù môi trường tài chính ngày càng được đẩy mạnh về sự minh bạch, nhưng để đề phòng khỏi những rủi ro, vẫn cần có kiến thức chắc chắn về tài chính.
Có bốn nguyên lý có thể giúp mỗi người tránh khỏi tình huống không may này:
Nếu lãi suất tăng cao đột ngột (ví dụ như 15% - 20%), bạn phải sẵn lòng chấp nhận mất cả vốn lẫn lãi. Đừng đặt tiền của mình vào một hệ thống không rõ ràng chỉ vì ít lợi nhuận từ lãi suất cao.
Không bao giờ tự tin rằng mình vượt trội hơn người khác và không bị ảo tưởng rằng có thể tránh khỏi rủi ro bị "đánh úp". Bất kể chiến thắng 100 lần, chỉ cần thất bại vào lần thứ 101, bạn sẽ đánh mất tất cả.
Tài sản của mỗi người không phải là điều rơi từ trên trời mà là kết quả của sự tích lũy của cả gia đình qua thời gian dài. Hãy cẩn trọng trước những cám dỗ của việc cho vay với lãi suất cao và đề phòng trước những rủi ro tài chính.
Lao động chân chính là phương pháp kiếm tiền ổn định và trên thế giới không bao giờ có bữa trưa miễn phí.
Tham khảo QQ, Caixin
