Vào ngày 01/10/2024, Thông tư 40/2024/TT-NHNN sẽ chính thức có hiệu lực, mang đến nhiều thay đổi quan trọng cho lĩnh vực ví điện tử và dịch vụ trung gian thanh toán. Một trong những điểm nổi bật của thông tư này là quy định về việc mở ví điện tử thông qua phương thức điện tử. Điều này hứa hẹn sẽ tạo ra những bước tiến mới trong cách người dùng tiếp cận và sử dụng dịch vụ thanh toán trực tuyến, mở ra cơ hội cho người dùng dễ dàng quản lý tài chính cá nhân một cách nhanh chóng và tiện lợi hơn. Hãy cùng theo dõi để không bỏ lỡ thông tin chi tiết về quy định mới này.
Tổ chức cung cấp dịch vụ ví điện tử vừa công bố quy định nội bộ về quy trình và thủ tục mở ví thông qua phương tiện điện tử. Điều này tuân thủ đầy đủ các quy định tại Thông tư liên quan cũng như các quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và giao dịch điện tử. Dữ liệu cá nhân của người dùng sẽ được bảo vệ một cách an toàn và bảo mật. Quy trình mở ví điện tử sẽ bao gồm ít nhất một số bước cơ bản sau đây:
Để đảm bảo tính chính xác trong việc xác minh thông tin nhận diện khách hàng, cần tiến hành thu thập đầy đủ tài liệu, dữ liệu và thông tin theo quy định của khoản 2 và khoản 3 Điều 18 trong Thông tư này. Hành động này không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi cho các bên liên quan mà còn nâng cao độ tin cậy trong quy trình quản lý thông tin khách hàng.
Chúng tôi xin giới thiệu đến bạn thông tin về sinh trắc học liên quan đến chủ sở hữu ví điện tử cá nhân. Đây là một yếu tố quan trọng để bảo đảm an toàn và bảo mật cho tài khoản của bạn. Thông tin sinh trắc học bao gồm các dữ liệu nhận diện như vân tay, khuôn mặt và mống mắt. Việc sử dụng các biện pháp sinh trắc học giúp tăng cường bảo vệ tài sản kỹ thuật số của bạn, đồng thời tạo sự thuận tiện trong quá trình giao dịch. Chúng tôi cam kết bảo mật thông tin cá nhân, mang đến cho bạn trải nghiệm an toàn và đáng tin cậy khi sử dụng ví điện tử.
Thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp sẽ được thu thập nhằm đảm bảo tính hợp lệ và chính xác trong giao dịch với khách hàng tổ chức. Việc này không chỉ giúp xác minh danh tính mà còn tạo ra một môi trường giao dịch an toàn và đáng tin cậy cho tất cả các bên liên quan. Chúng tôi cam kết bảo mật và sử dụng những thông tin này một cách hợp lý, tuân thủ các quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân.
Việc đảm bảo tính hợp pháp và hợp lệ của các tài liệu là rất quan trọng. Do đó, cần thực hiện kiểm tra và xác minh thông tin nhận diện khách hàng một cách cẩn thận. Đối với khách hàng cá nhân, thông tin sinh trắc học của chủ ví điện tử phải được đối chiếu chính xác. Đối với khách hàng tổ chức, người đại diện hợp pháp cũng cần phải được kiểm tra kỹ lưỡng để đảm bảo tính đúng đắn và minh bạch trong mọi giao dịch.
Dữ liệu sinh trắc học sẽ được lưu trữ an toàn trong bộ phận mã hóa của thẻ căn cước công dân, hoặc thẻ căn cước được xác thực bởi cơ quan Công an. Ngoài ra, thông tin này cũng có thể được xác minh thông qua tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập. Việc đảm bảo tính chính xác trong quá trình xác thực là rất quan trọng để bảo vệ quyền lợi của người dùng.
Dữ liệu sinh trắc học sẽ được thu thập và xác minh một cách nghiêm ngặt. Quá trình này đảm bảo rằng thông tin sinh trắc học của cá nhân được đối chiếu chính xác với dữ liệu lưu trữ an toàn từ thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được cơ quan Công an cấp. Bên cạnh đó, xác thực cũng được thực hiện qua hệ thống định danh điện tử để đảm bảo tính chính xác và bảo mật.
Khi sử dụng ví điện tử, khách hàng cần lưu ý tuyệt đối không thực hiện các hành vi vi phạm quy định. Để đảm bảo an toàn, chúng tôi đã triển khai hệ thống cảnh báo rõ ràng, hướng dẫn cụ thể cho người dùng. Bên cạnh đó, giải pháp kỹ thuật xác nhận sẽ giúp khách hàng chắc chắn đã đọc và hiểu đầy đủ các cảnh báo được đưa ra. Việc này không chỉ bảo vệ tài sản mà còn nâng cao trải nghiệm sử dụng dịch vụ.
Chúng tôi cam kết cung cấp cho khách hàng đầy đủ thông tin về thỏa thuận mở và sử dụng ví điện tử, theo quy định tại Điều 19 của Thông tư. Khách hàng sẽ được yêu cầu xác nhận sự đồng ý đối với các điều khoản liên quan, được đề cập tại điểm b khoản 2 của điều luật này.
Chúng tôi xin thông báo đến quý khách về thông tin cần thiết khi sử dụng ví điện tử. Để đảm bảo giao dịch diễn ra thuận lợi, khách hàng vui lòng kiểm tra các thông tin bao gồm số hiệu và tên ví điện tử, cùng với hạn mức giao dịch. Trước khi bắt đầu sử dụng, quý khách cần hoàn thành việc liên kết ví điện tử với tài khoản đồng Việt Nam hoặc thẻ ghi nợ cá nhân. Ngoài ra, việc duy trì liên kết này trong suốt quá trình sử dụng là điều kiện bắt buộc. Cảm ơn quý khách đã hợp tác!
Các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử có quyền tự chủ hoàn toàn trong việc lựa chọn biện pháp, hình thức và công nghệ để mở ví điện tử qua các phương tiện điện tử. Họ cũng cần tự chịu trách nhiệm về các rủi ro có thể phát sinh. Để đảm bảo tính bảo mật và hiệu quả, các tổ chức này phải tuân thủ tối thiểu một số yêu cầu cụ thể.
Các tổ chức cung cấp dịch vụ ví điện tử cần lựa chọn biện pháp, hình thức và công nghệ phù hợp để đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn an ninh, an toàn và bảo mật. Điều này hoàn toàn phù hợp với các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước. Việc thực hiện đầy đủ các quy định này không chỉ bảo vệ người dùng mà còn nâng cao niềm tin vào dịch vụ tài chính điện tử.
Khách hàng vui lòng xác nhận rằng họ đã đồng ý với các điều khoản và điều kiện được trình bày trong thỏa thuận mở và sử dụng ví điện tử. Sự đồng thuận này là cần thiết để đảm bảo việc sử dụng dịch vụ diễn ra suôn sẻ và an toàn. Chúng tôi cam kết bảo mật thông tin và hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình sử dụng dịch vụ.
Đối với ví điện tử của người dùng cá nhân, cần áp dụng các biện pháp kỹ thuật nhằm xác thực sự đồng ý của chủ sở hữu qua các phương tiện điện tử. Điều này đảm bảo rằng mọi điều khoản trong thỏa thuận mở và sử dụng ví điện tử đều được chủ ví chấp thuận một cách rõ ràng và an toàn.
Đối với ví điện tử của khách hàng tổ chức, việc xác nhận sự chấp thuận của chủ ví là rất quan trọng. Người đại diện hợp pháp sẽ thực hiện ký chữ ký điện tử nhằm đảm bảo đồng thuận với các điều khoản trong thỏa thuận về việc mở và sử dụng ví điện tử. Điều này không chỉ góp phần tăng cường tính minh bạch mà còn bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan trong giao dịch.
Trong quá trình sử dụng ví điện tử, việc lưu trữ và bảo quản thông tin khách hàng là cực kỳ quan trọng. Tất cả dữ liệu nhận biết như thông tin cá nhân, yếu tố sinh trắc học, hình ảnh, âm thanh, số điện thoại đăng ký, địa chỉ MAC của thiết bị giao dịch, nhật ký giao dịch và kết quả đối chiếu sinh trắc học phải được lưu trữ chi tiết và an toàn. Đảm bảo tính bảo mật và toàn vẹn của dữ liệu không chỉ giúp phục vụ công tác kiểm tra, xác thực chủ sở hữu ví điện tử mà còn góp phần giải quyết khiếu nại và tranh chấp. Khi cần, thông tin này cũng phải được cung cấp đầy đủ cho các cơ quan có thẩm quyền. Thời gian lưu trữ tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành về phòng, chống rửa tiền và luật giao dịch điện tử.
Tổ chức cung cấp dịch vụ ví điện tử cần thực hiện việc kiểm tra và đánh giá định kỳ về mức độ an toàn và bảo mật của công nghệ mà họ sử dụng. Trong các trường hợp phát hiện dấu hiệu mất an toàn, họ phải tạm dừng dịch vụ để tiến hành nâng cấp và hoàn thiện hệ thống. Điều này đảm bảo rằng người dùng luôn được bảo vệ khi sử dụng dịch vụ.
Theo quy định tại khoản 4 Điều 18 của Thông tư, việc mở ví điện tử thông qua các phương tiện điện tử không áp dụng cho khách hàng cá nhân. Đặc biệt, đối tượng khách hàng cá nhân trong trường hợp này là những người từ 15 đến chưa đủ 18 tuổi. Điều này nhằm đảm bảo rằng các quy trình tài chính được thực hiện an toàn và hợp pháp.
